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支付宝推出余额宝的姐妹产品,收益率高出余额宝一大截,值得买吗

2019-10-10 15:21   编辑:鑫风口一站式高端投融资理财平台及理财师平台   微信公众号:鑫风口/xfkoucom


受市场利率走低影响,目前货币基金的收益率已经降至历史低位,而作为货币基金的代表,余额宝同样不能幸免。在过去一年多里,余额宝的规模一直在跌,截至6月底,其规模已较巅峰时期减少了6000多亿,其中原因就跟收益率的下跌有很大关系。不过,如今支付宝又推出了一款余额宝的姐妹产品,有望打破余额宝收益偏低的困境。

支付宝新推出的这款产品名叫余额佳,跟余额宝的名称仅一字之差。不过从收益率来看,这款产品就要比余额宝高不少。目前余额宝的7日年化收益率在2.2%左右,而这款余额佳目前的年化收益率达到了3.68%,如果是10万元的理财资金,后者一年的收益要比前者多1400元。很显然,这个收益率要比余额宝的收益率有更大吸引力。那么,它跟余额宝有哪些不同,是否值得买呢?

来看一下二者的不同之处,具体的不同主要有以下几方面:

1、类型不同。余额宝是一只货币基金,而余额佳是一个组合理财产品,它是由货币基金和债券基金组合而来的产品,从余额佳的产品介绍来看,包含了一只货币基金、一只短债基金和一只超短债基金,货币基金和债券基金的资金分配比例分别为65%和35%。所以买了余额佳,其实就相当于同时买了一只货币基金和两只债券基金。

2、收益计算方法不同。余额宝作为货币基金,收益计算采用的是摊薄成本法,即把一年的收益平均分配到每一天上,所以收益天天可见,且基本不会出现亏损的情况。而余额佳因为含有债券基金,所以收益计算采用了债券基金的净值计算法,收益率的高低完全取决于净值的涨跌。这就会使得它的收益率变动的幅度会更大,虽然过去一段时间的收益率比余额宝高不少,但未来一段时间也有可能比余额宝低,甚至短期还有亏损的可能。

3、灵活性不同。余额宝里的钱可以直接用于消费,同时也可以当天取出当天就能到账,虽然当天取出当天到账有一定额度限制,但在周末和节假日都是可以取的。而余额佳则不能直接用于消费,如果要想把钱取出,如果是在前一天15:00以前取的,要到第二天才能到账,如果是15:00以后取的,就要到第三天才能到账,而且周末和节假日都不能取出,如果遇到周末和节假日,取出和到账时间还得往后推。

4、交易费用不同。余额宝在买卖时都不需要手续费的。而余额佳买入时不需要手续费,但卖出时会根据持有的时间长短收取手续费,如果持有时间不超过7天,那债券基金的部分要收取1.5%的手续费,按照债券基金35%的比例来计算,卖出10万元的余额佳,手续费就是525元。显然,余额佳如果持有不到7天就卖出是很不划算的。这就意味着想要买余额佳,起码得持有7天以上。

从上方的比较来看,余额佳虽然跟余额宝的名称很相似,但实际却大不相同,二者的替代性并不强。余额佳更像一只债券基金而非货币基金,只不过它把大部分资金放在了货币基金中,所以在风险上比债券基金小,在风险和收益上比货币基金高,同时又比债券基金低。对于这样一款产品,大家觉得值不值得买呢?

(来源:希财网)

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